Fraude comercial electrónico: definición, detección y prevención

La gente tiende a comprar en línea debido a la pandemia Covid-19. Las ventas de comercio electrónico de los Estados Unidos aumentaron como un águila en T1 2021, con un aumento de hasta el 39% en comparación con este período del año pasado, llegando a 196.66 mil millones. Sin embargo, aumentar el comercio electrónico también crea oportunidades para que los ciberdelincuentes y los consumidores sospechosos engañen a los negocios en línea. Rompen tiendas, roban datos de clientes o incluso hacen pedidos falsos y compradores. Como dueños de negocios en línea, debe tomar medidas proactivas para detectar y prevenir el fraude comercial electrónico por todos los medios.
En este artículo, lo guiaremos sobre cómo detectar y prevenir el fraude comercial electrónico en sus tiendas. Pero antes de eso, aclararemos qué son los problemas electrónicos de comercio y fraude como WooCommerce y Shopify. ¡Vamos a entrar!
¿Qué es el fraude comercial electrónico?
Tipos de fraude de comercio electrónico
Cómo identificar fraude comercial electrónico en línea
6 métodos para prevenir fraude en su tienda de comercio electrónico
¿Qué es el fraude comercial electrónico? Al principio, el fraude se refiere al concepto de robar tarjetas de crédito físicas y usarlas para comprar.
El fraude comercial electrónico describe todo tipo de fraude que aparecen en su plataforma de comercio electrónico. Ocurre cuando los piratas informáticos usan una tarjeta de crédito robada o falsa para llevar a cabo su transacción comercial. Y, por supuesto, todas estas transacciones son ilegales. Como resultado, los comerciantes minoristas no recibirán ningún pago por la venta que acaban de realizar, lo que afecta directamente sus ingresos. Estadísticas increíbles sobre el fraude de comercio comercial electrónico La Comisión Federal de Comercio estimó que más del 32% de las personas estadounidenses se sienten enojadas con el fraude con tarjetas de crédito solo en 2015. Y este número duplica el porcentaje de 2015. El reembolso también está en una situación alarmante, que crece en casi 20 % todos los años. La línea nacional de apoyo al consumidor ha recibido 977 casos de fraude de compras en línea a partir del 1 de abril de 2017 y finalizó el 31 de marzo de 2018. Sin embargo, tuvieron que tratar con 5,620 casos en 2019, con el número total a 13,993 casos en 2017. Estrategia de Javelin informó que la adquisición falsa, el fraude de identidad y los delincuentes comerciales electrónicos han arrojado $ 16 mil millones a los comerciantes electrónicos a nivel mundial. En 2024, se estima que esta cantidad de dinero aumentará a $ 24 mil millones, según Juniper Research.
Las plataformas dirigidas por el fraude comercial electrónico no son sorprendentes que WooCommerce y Shopify reciban los pagos y transacciones más fraudulentos debido a su popularidad. WooCommerce ofrece energía alrededor del 28% de todas las tiendas en línea en el mundo, mientras que Shopify ocupa casi el 20% de participación de mercado. WooCommerce y Shopify siempre ofrecen nuevas actualizaciones, así como funciones para escanear automáticamente la transacción para indicadores de fraude. Sin embargo, los estafadores siempre intentan encontrar agujeros de vulnerabilidad en el proceso de pago y realizar compras ilegales. Cada plataforma de comercio electrónico viene con diferentes soluciones y herramientas para identificar y prevenir fraude. En primer lugar, debe comprender los tipos de fraude que enfrenta su tienda en línea para encontrar un método adecuado y para proteger efectivamente su sitio. Conoce a su enemigo “. Antes de tomar cualquier medida para detener el fraude, debe saber cuántos tipos de fraude pueden enfrentar su negocio comercial electrónico. Fraude no. 1 prueba de prueba de tarjetas o la ruptura de la tarjeta se considera el fraude más común, que representa aproximadamente el 16% de todo el fraude comercial electrónico. El proceso de prueba de la tarjeta tiene lugar cuando un fraudulador tiene acceso a una o más números de tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Sostienen esta información por robo o la compran en la web oscura. La cuestión es que no están seguros de si estas tarjetas de crédito funcionan o no.
Por lo tanto, deben probarlos accediendo a un sitio de comercio electrónico y ordenando los precios bajos primero. Si pueden completar con éxito esta transacción, continuarán su mala acción con comandos superiores. Los titulares de tarjetas de crédito comerciales no se darán cuenta hasta que notan que las compras muy grandes se realizan sin el permiso correcto. Los propietarios de las tiendas son la principal víctima de este problema, porque deben reembolsar la compra y pagar un reembolso al banco. Desde entonces, pierden sus productos y su impuesto adicional al mismo tiempo. El fraude amistoso# 2 Otro fraude amistoso es el fraude de reembolso, que permite a los clientes comunicarse con el emisor de la tarjeta de crédito para recuperar el dinero que pagaron por un producto o servicio. Pueden usar muchas razones para convencer al banco de que devuelva la transacción. Afirmarán que la orden no es válida o argumentará que el artículo nunca se les ha entregado. Algunos también dicen que ya envían el producto a la tienda. Todas estas acciones apuntan a tomar un producto gratuito. Tome los complementos de WordPress como ejemplo. Debido a que son productos únicos, los clientes pueden comprar la licencia de complemento e instalarla en su sitio web.
Luego hago una disputa declarando que no encuentro este complemento adecuado con su sitio. Los proveedores de complementos tienen que devolver el dinero, sin embargo, no están seguros de si estos usuarios copian el código de complemento y continúan usándolos sin pagar nada. #3 Cuenta/fraude de phishing como se indica como lo indica el nombre, la cuenta de tomar la cuenta tiene lugar cuando un usuario sospechoso obtiene acceso a la cuenta de otro usuario en un comercio electrónico. Lo logran atacando las contraseñas con fuerza sin procesar, comprando datos de Dark Web o robando información de acreditación. Después de un registro exitoso de la cuenta de usuario específica, pueden tomar medidas equivocadas allí. Por lo general, los estafadores primero cambian la contraseña y otros detalles, como la dirección de envío para que el propietario correcto de la cuenta no pueda acceder a ella nuevamente. Luego ordenarán productos de estas tiendas en línea e incluso retirarán fondos.
Esto afecta tanto a los comerciantes como a los compradores.Sus clientes pierden dinero y confían en su tienda porque creen que sus datos no se mantienen seguros allí.Buscarán otro lugar de compra, adecuadamente a sus competidores para obtener medidas de seguridad más fuertes.#4 Reembolso de fraude Cuando un estafador compra un producto de un sitio de comercio electrónico con una tarjeta de crédito robada y luego solicita un reembolso, se llama fraude de reembolso.A menudo motiva que el pago se realice accidentalmente y necesitan devolver el dinero.A diferencia de los estafadores amigables, estas personas piden al banco que reembolse su dinero por otro método u otra cuenta bancaria, porque la tarjeta de crédito (robada) está cerrada.Como resultado, el ladrón recibirá el reembolso del comerciante, no del propietario original de la tarjeta.
Es difícil para los dueños de negocios, porque no pueden rechazar la solicitud de reembolso, pero al mismo tiempo, pueden arrojar su dinero al fraude.# 5 Interception Fraude Interception El fraude es cuando el mal actor usa una tarjeta de crédito robada y realiza compras normalmente.Luego se comunicarán con el servicio al cliente de esa tienda en línea para cambiar la dirección de envío para que los artículos se entreguen a sus ubicaciones.Pueden explicar que ya han cambiado el lugar de vida o quieren que el producto se envíe a la empresa en lugar de su casa.En algunos casos, el fraudulador vive cerca de la víctima y espera hasta que el remitente transporta el paquete, luego lo intercepta, lo firma y lo toma solo.# 6 El fraude de triangulación consideró el método de fraude más complicado en el comercio electrónico, el fraude de triangulación impone el fraude, el comprador y la tienda en línea para unirse a la actividad.
En primer lugar, el fraude creará una tienda electrónica falsa que vende productos de alta calidad y marca a un precio mucho más bajo. Estas tiendas se pueden configurar en grandes plataformas como Amazon, Shopify o su propio sitio. Esto atraerá a muchos clientes que buscan gangas en productos de alta demanda. Una vez que estos clientes compran productos en la tienda falsa, el Frauduler toma la información de la tarjeta de crédito y solicita exactamente esos artículos de otra tienda real y los entrega a estos clientes. Los compradores no se darán cuenta de que han hecho compras en una tienda sospechosa. Después de completar este proceso, los estafadores utilizarán el número de crédito de sus clientes para realizar compras en otras tiendas. Además, es difícil para los titulares de tarjetas descubrir esto, por lo que las estafas pueden continuar sus acciones durante mucho tiempo. #7 Fraude con tarjetas electrónicas Otro tipo de fraude de comercio electrónico llega al EGIFT, que permite a los estafadores robar información de la tarjeta del cliente y comprar tarjetas EGIFT. Luego devuelva esta tarjeta digital a otros y tome el dinero allí. Cuando el verdadero propietario de la tarjeta de crédito descubre esto y solicita una disputa de la compañía de tarjetas de crédito, el comerciante que vende la tarjeta EGIFT se convertirá en la principal víctima de este problema. Además, es difícil averiguar quién ha comprado la tarjeta EGIFF, ya que los estafadores no tienen que proporcionar su dirección cuando ordenan. Cómo identificar el fraude de comercio electrónico en línea Hay varias formas en que los comerciantes pueden identificar el fraude comercial electrónico.
Puede notificarlos por sus acciones sospechosas, como hacer comandos extremadamente altos, establecer varias direcciones de envío o hacer muchas transacciones en poco tiempo. #1 pedidos más altos que el promedio que siempre desea alentar a los clientes a pagar la mayor cantidad de dinero posible en su tienda, esta sería una señal de pedido ilegal. Al igual que los consumidores que hacen pedidos más bajos que los medios, pueden ser víctimas del fraude de pruebas de tarjetas o el problema del fraude contable. Deben anunciarse aquellos que hacen una mayor cantidad del mismo producto que normalmente. # 2 Proceso de envío sospechoso Cuando se trata de envío, el fraude nunca mantendrá las direcciones de los titulares de tarjetas de crédito. En cambio, cambiarán en su propia ubicación u otra ubicación no identificada. Las solicitudes de envío rápida también deben considerarse en este caso. Además, los compradores realizan varios pedidos al mismo tiempo en su tienda, pero cada uno de ellos se enviará a una dirección diferente. Los clientes normales rara vez harán esto, a menos que tengan la mala intención de dañar su tienda y robar sus productos # 3 Ubicación inusual cuando encuentre que un comprador en el Reino Unido está comprando con la IP en China o los Estados Unidos, es correcto que ella sea ella. La tarjeta de crédito fue robada y utilizada para fines malos. Si una persona de una sola dirección IP usa más tarjetas para comprar en línea, puede considerarla sospechosa. Entendemos que un consumidor puede tener más tarjetas, pero usar más de ellas para realizar pedidos al mismo tiempo nos da una pregunta sobre su credibilidad.
#4 Transacción continua rechazada, debe ver que es inusual cuando un comprador está tratando de hacer muchas órdenes, pero no continúe con ellos. No proporciona el número de tarjeta correcto, la fecha de vencimiento y el código de seguridad de la tarjeta. 6 Métodos para prevenir el fraude en su tienda electrónica de comercio electrónico El fraude de comercio electrónico es peligroso, sin duda. Además de detectar estos estafadores, debe tomar medidas proactivas para detectar y prevenir su alto riesgo de fraude en el comercio electrónico. # 1 Haga una prueba de vulnerabilidad para aplicar este método, debe asociarse con un software confiable para ayudarlo a escanear su tienda, realizar una auditoría de seguridad del sitio y verificar el sistema de vulnerabilidad. Debe tomar esta acción con frecuencia, como cada 2 semanas o mensualmente. Asegúrese de que el software y los complementos de la tarjeta de compras se actualicen y no creen agujeros que los hackers puedan atacar. Los complementos inactivos e innecesarios deben eliminarse del sitio.

Copia de seguridad de su tienda en línea antes de hacer cualquier cambio en el sistema.
La tienda cumple con el estándar de seguridad de datos en la industria de tarjetas de pago.
Establezca poderosas contraseñas para todas las cuentas, desde el administrador, la Junta de Host para acceder a CMS y FTP.
# 2 Siga las normas PCI PCI PCI PCI, que representan la industria de la tarjeta de pago, incluyen 6 objetivos principales y muchos requisitos clave y básicos y procedimientos de prueba para garantizar la seguridad de las transacciones de la tarjeta de crédito. La mayoría de los procesadores de pago cumplen con los estándares PCI. Sin embargo, debe investigar cuidadosamente antes de asociarse con un procesador de pago de tercera parte. #3 Configurar la autenticación de dos factores para los usuarios que forzan contraseñas seguras para su tienda no es suficiente. Tienes que configurar 2FA para una mejor seguridad. Los clientes a veces son molestos para identificar su cuenta varias veces, pero es la mejor manera de asegurar sus datos y dinero. Puede agregar métodos de autenticación adicionales a las cuentas del comprador, como el correo electrónico o la identificación del teléfono. #4 Solicite los números de valor de verificación de la tarjeta (CVV). Los números de CVV se refieren al código de seguridad de 3 dígitos en la parte posterior de las tarjetas de crédito y débito, incluidas Visa, MasterCard y Discover. Para las tarjetas de crédito y débito, American Express, es el código de seguridad de 4 dígitos. Es necesario pedir a los clientes que proporcionen el CVV cada vez que compran usando tarjetas de crédito o débito. Esto asegura que tengan sus propias tarjetas de crédito al comprar. # 5 Invierte en AVS, también conocido como el servicio de verificación de direcciones AVS, es la dirección de facturación que el titular de la tarjeta proporciona en el archivo del archivo. Cuando el comprador compra en una tienda de comercio electrónico, el operador le pedirá al procesador de pago que verifique si estas 2 direcciones coinciden entre sí.