Reducir el fraude comercial electrónico con soluciones de verificación de identidad

El negocio comercial electrónico y las empresas que aceptan pagos en línea han registrado niveles crecientes de crecimiento y éxito en la última década, la pandemia Covid-19 acelera esta tendencia. Desafortunadamente, las estafas y los estafadores en línea también han registrado más éxito, aumentando constantemente su actividad y robando millones de negocios comerciales electrónicos.

Contenido
Reducción de fraude comercial electrónico
1. ¿Qué es KYC?
2. El impacto del fraude en el comercio electrónico
3. Consejos para reducir el fraude en el comercio electrónico
4. Verifique sus identidades, reduzca el fraude
Conclusión
Reducir el fraude comercial electrónico debido al mayor riesgo de fraude en línea, las empresas comerciales electrónicas deben implementar las últimas prácticas de protección de datos y KYC (conocer a su cliente) para evitar el fraude de comercio electrónico. Los asuntos comerciales electrónicos pueden verificar las identidades de sus clientes y calcular el riesgo que cada cliente puede presentar para sus operaciones, utilizando soluciones de verificación de identidad. Aquí hay una presentación general de lo que implica KYC y cómo puede usarlo para reducir la incidencia de fraude en línea.
1. ¿Qué es KYC? KYC verifica si los clientes son quienes dicen que están y no están involucrados en actividades ilegales. Los procesos de KYC ya se han incorporado a la Ley Patriota para reducir las tasas de lavado de dinero, el financiamiento terrorista y otras actividades ilícitas. Hoy, la ley requiere que casi cualquier negocio en línea use protocolos KYC, por lo que es esencial comprender cómo KYC se aplica a su empresa e industria. Cuando se trata de comercio electrónico, KYC ayuda a prevenir fraudes relacionados con:
Transacciones de tarjeta de crédito robadas, detalles de la cuenta bancaria robada, tarjeta de identidad robada y tarjeta falsa de phishing
El fraude del comercio electrónico afecta a los negocios de comercio electrónico de varias maneras diferentes. Sin la protección de datos adecuada y los protocolos de KYC, las empresas pueden enfrentar pérdidas debido a bienes robados, tarifas de reembolso y multas para superar los umbrales de reembolso. El fraude también puede afectar la reputación de una empresa si sus clientes son víctimas de las estafas asociadas con las compras con la empresa.
2. El impacto del fraude en el comercio electrónico
Según las estadísticas de fraude de 2021 publicadas por las finanzas en línea, el fraude de pagos globales se triplicó entre 2011 y 2020, de $ 9.84 mil millones a $ 32.39 mil millones. Para 2027, se estima que el fraude de pagos globales aumentará en otro 25%, lo que indica el creciente riesgo de asuntos comerciales electrónicos y la necesidad de integrar la protección de datos y los procesos de KYC en sus operaciones comerciales. Estados Unidos, en particular, es el país más predispuesto al fraude, que pierde alrededor de $ 1.9 mil millones debido al fraude en línea en 2019. Este número aumentó a $ 3.3 mil millones para 2020, según los datos.

El libro de la base de datos 2022 de la Comisión Federal de Comercio para la Red Sentinel de Consumidores. Las estadísticas de 2021 publicadas por las finanzas en línea también destacan que los estadounidenses están más preocupados de que su información personal o financiera sea robada o que son víctimas del robo de identidad que ser asesinados o romper sus hogares. Los consumidores son conscientes de los riesgos crecientes que están experimentando sobre el fraude comercial electrónico. El miedo a convertirse en víctima de los estafadores afectará su comportamiento de compra en línea y su probabilidad de regresar al sitio web de una empresa después de haber sido víctimas de actividades fraudulentas. Consejos para reducir el fraude en el comercio electrónico porque la conformidad de saber que sus clientes son utilizados por organizaciones de muchas industrias diferentes, desde bancos y seguros hasta comercio minorista y electrónico, la extensión de los protocolos KYC de una organización variará. Para verificar la identidad, las compañías comerciales electrónicas necesitan que sus clientes ofrezcan al menos una forma de verificación de identidad, ya sea cuando un cliente crea una cuenta o cuando se realiza una transacción. Los tipos de información de identidad pueden incluir:
Información sobre el titular de la tarjeta de crédito

Pasaporte
Licencia de conducir
IDENTIFICACIÓN
Información personal como la fecha de nacimiento, el número de teléfono y la dirección
Algunas compañías también recopilan y analizan los datos sobre la dirección IP del cliente y la información del dispositivo, llamados datos contextuales, para verificar la identidad de los clientes existentes. El análisis de los datos contextuales es extremadamente útil para prevenir el fraude cuando una parte no autorizada ha accedido a la cuenta de un cliente.
El procedimiento KYC de una empresa deberá verificar la autenticidad de la información proporcionada. En algunos casos, las organizaciones también deben realizar cheques de la historia con bases de datos públicas, dependiendo de la naturaleza de la institución. Aunque es posible realizar cheques manuales de KYC, muchas compañías automatizan este proceso si tienen una gran cantidad de transacciones o tienen que tratar con muchos clientes. Además de tener protocolos de conocimiento de un cliente sólido, el cumplimiento de KYC también puede requerir que una empresa realice la diligencia del cliente (CDD) .CDD es esencialmente un proceso de verificación que busca señales rojas en un negocio. Cliente, teniendo en cuenta:
Tipos de clientes con los que se trata la empresa de un cliente
Beneficiarios efectivos de una cuenta o el negocio del cliente
Relaciones personales o comerciales que el cliente tiene
Información sobre salario o ventas anuales
Políticas para combatir el lavado de dinero que el cliente tiene vigencia
Documentación de terceros
Reputación en el mercado local
Si bien los procesos de KYC ayudan a confirmar la identidad del cliente, los cheques de CDD ayudan a garantizar que su cliente o negocio no participe en actividades ilícitas, como el lavado de dinero.
Lea también: Formas de proteger su tienda de comercio electrónico 4. Verifique las identidades, reduzca el fraude, Europa y la mayoría de los países de todo el mundo requieren soluciones de verificación de identidad, como KYC, para casi todas las empresas que aceptan transacciones en línea. El objetivo principal de la conformidad de conocer a su cliente es evitar el fraude comercial electrónico que resulta de tarjetas de crédito robadas o falsas, los detalles de la cuenta bancaria robada y la identificación robada. Lea también: Las mejores herramientas para prevenir el fraude haciendo clic en las soluciones inadecuadas de verificación de identidad pueden determinar las compañías comerciales electrónicas para perder bienes, enfrentar tarifas de reembolso, multas y daños a la reputación. La pandemia Covid-19 también ha contribuido al aumento repentino de los incidentes de fraude comercial electrónico. Debido a que los pronósticos establecen que los incidentes de fraude comercial electrónico aumentarán en el futuro, las soluciones de verificación de identidad y el cumplimiento de KYC deberían seguir siendo una prioridad para todos los negocios electrónicos.
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