7 Consejos de financiación personal para trabajadores independientes que realmente debería conocer

Construir una carrera independiente requiere múltiples habilidades. Uno que a menudo se pasa por alto es la forma en que administra sus finanzas personales como freelancer. Lo que tiene para usted tiene grandes ventajas, pero también significa ingresos irregulares, presupuesto complicado, atención contable, impuestos, seguro de salud, contratos profesionales gratuitos y planificación de jubilación. Deberá planificar cuidadosamente y mantenerse al día con las finanzas personales en cualquier momento, si desea mantenerse al día. Para hacer esto un poco más fácil, hemos preparado siete consejos de presupuesto y finanzas personales que cada freelancer debería saber. ¡Estas son finanzas personales para los trabajadores independientes!

Consejos útiles sobre finanzas personales para los trabajadores independientes Ahora que hemos considerado los desafíos únicos de la gestión de las finanzas personales para los trabajadores independientes, investigemos siete excelentes soluciones de administración de dinero.
Comience con un presupuesto
Los gastos comerciales y personales separados
Construya un fondo de emergencia bien suplicado
Diversifique sus fuentes de ingresos
Encuentre un seguro de salud a precios asequibles
Construya su propio fondo de pensiones
¡No olvides el tío Sam!
Encuéntrese con estos 7 consejos personales para el financiamiento #intependiente
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1. Comience con un presupuesto de “presupuesto” puede ser una palabra aterradora si nunca ha tenido una antes. Si usted es un profesional independiente, un presupuesto deberá convertirse en una parte ordinaria de su vida. Esto se debe a que el flujo de caja impredecible es una de las realidades básicas de la libertad. No recibirá el mismo salario cada dos semanas y tendrá que aprender a uniformar los máximos y mínimos. Un presupuesto lo ayudará a hacer esto. Esencialmente, el presupuesto es solo una cuestión de asegurarse de que sus gastos estén perfectamente en sus ingresos. Este es un concepto simple, pero no siempre es fácil de lograr. Aprender los elementos básicos del presupuesto es uno de los primeros pasos hacia el financiamiento personal seguro para los trabajadores independientes. Puede ayudarlo si obtiene una aplicación de presupuesto que facilitará el proceso. Hay soluciones gratuitas, como menta, que son bastante simples, pero lo ayudarán a configurar y administrar mejor sus finanzas. Si está buscando una aplicación de presupuesto que sea más integral, consulte YNAB (“Necesita un presupuesto”). Costará $ 11.99 por mes o $ 84 anualmente, pero puede ser algunos de los mejores dinero que gastará. ¡YNAB afirma que el usuario habitual ahorra $ 6,000 al año!

Hay muchas otras herramientas presupuestarias que puede usar para ayudarlo a construir y seguir un presupuesto. ¡Elija el que se ajuste a sus necesidades y estilo!
2. Separe los gastos comerciales y los personales, la búsqueda de gastos relacionados con el negocio puede ser una pesadilla real si se mezclan con gastos personales. El uso de una tarjeta de presentación dedicada o una cuenta bancaria lo ayudará a mantener los gastos separados. Una cuenta bancaria comercial tiene la ventaja adicional de que puede ser la cuenta en la que deposita los ingresos comerciales. Teniendo ingresos y gastos que se ejecutan a través de una sola cuenta bancaria, puede facilitar los impuestos mucho más fáciles. Si necesita más ayuda para administrar sus ingresos y gastos, puede aprovechar uno de los muchos software de contabilidad para pequeñas empresas. Los programas populares como QuickBooks y Freshbooks pueden proporcionar capacidades de contabilidad profesional.
3. Construya un fondo de emergencia bien suplicada, las finanzas personales para freelancers pueden ser como una montaña rusa. No importa cuán cuidadosamente haya presupuestado sus ingresos y gastos, habrá momentos en que los fondos se agoten. Enfrentará momentos en que los ingresos son geniales y otros cuando no llegue en absoluto. Piense en ello como un peligro profesional o simplemente como una realidad profesional.
La mejor manera de prepararse para este resultado inevitable es crear un fondo de emergencia dedicado. Puede ser difícil hacer esto cuando comience, por lo que tendrá que ser realista. Un buen objetivo inicial puede ser tener gastos de vida iguales a 30 días en su fondo de emergencia. Finalmente, querrá construirlo hasta el período recomendado de 90 a 180 días. La mejor manera de hacerlo es mantener el presupuesto incluso cuando sus ingresos son altos, para que pueda poner los ingresos adicionales en su fondo de emergencia. Esto asegurará que esté allí durante los períodos débiles cuando tenga que retirarse. Su emergencia fundada debe mantenerse en una cuenta segura y de fácil acceso, incluso si no paga demasiado interés. Una cuenta de dinero o mercado monetario en un banco local o en línea es una buena opción.
4. Diversifique sus fuentes de ingresos Una de las diferencias más fundamentales entre un empleado y un freelancer es que el empleado generalmente se basa en una sola fuente de ingresos predecibles, mientras que una independencia se basa en muchos. Cuantas más fuentes de ingresos tenga, más estable será el flujo de caja. Esto lo ayudará a evitar los altibajos que crean la necesidad de acceder a sus antecedentes de emergencia cuando caiga los ingresos. Sabrá que su negocio es un éxito cuando el dinero que llega a su cuenta excede el dinero que sale regularmente.

Encontrar nuevas fuentes de ingresos es un elemento esencial de la actividad independiente. Tendrá que buscar nuevas fuentes de forma regular. Por ejemplo, si usted es un escritor independiente, hay varias formas en que puede obtener nuevos clientes. Dos de los más populares son la participación en las redes de recomendaciones y el envío de cartas de presentación a clientes potenciales. Como escritor independiente, puedo decirle que este debe ser su procedimiento operativo estándar. Encontrar un seguro de salud a precios asequibles para encontrar un seguro de salud a precios asequibles no es solo un problema de finanzas personales, es un problema para casi todos, sino que es un dolor de cabeza especial para aquellos que llevan a cabo actividades independientes. Como profesional independiente, eso es exactamente lo que eres.
Desafortunadamente, no hay muchas opciones. La forma más rentable de asegurarse es si su esposo tiene cobertura a través de su empleador, quién puede cubrirlos a ambos. Si no está casado o si su esposo no tiene cobertura, deberá obtener su propio plan de seguro de salud. En los EE. UU., Puede verificar los precios de los planes disponibles a través de HealthCare.gov. Presenté un ejemplo de un escenario de una sola mujer de 30 años que vive en el área metropolitana de Atlanta, con un ingreso anual de $ 40,000. El plan a continuación, un plan de “plata” ofrecido por Kaiser Permanent, implica una prima de aproximadamente $ 330 por mes. Ahora puede obtener planes con primas más pequeñas, pero los deducibles están entre $ 6,500 y $ 7,000. El plan presentado a continuación tiene un deducible máximo de $ 3,500.
Por supuesto, un deducible $ 3,500 no es exactamente un cambio de bolsillo, especialmente cuando eres independiente. Pero los planes con deducibles más bajos darán como resultado un aumento en el primero de cientos de dólares por mes. Además, conserve la cifra de “bolsillo máximo” de $ 6,500. Una enfermedad o lesión grave podría dejarlo en el gancho por esa cantidad. Hasta que la situación de su flujo de efectivo se vuelva más generosa y predecible, es posible que tenga que comprometerse con un plano más bajo/deducible mientras tanto. Puede parecer que el seguro de salud es un gasto inútil al comienzo de su carrera comercial, pero un solo evento médico de nivel medio puede llevarlo fácilmente a la corte de bancarrota. Puede evitar esto encontrando seguro. Sin embargo, incluso con el seguro, los gastos de bolsillo pueden afectar sus finanzas. Es útil completar su seguro con un fondo de emergencia sólido o una cuenta de ahorro de salud fiscal.
6. Construya su propio plan de pensiones freelancers no tendrá un 401 (k) o un plan de pensiones patrocinado por el empleador. Todavía querrá retirarse un día y eso solo sucederá si se está preparando para ello. El momento para comenzar la preparación es ahora. Las contribuciones al plan de jubilación, como las primas del seguro de salud, representarán otra atracción del flujo de efectivo. Afortunadamente, los planes de jubilación vienen con una flexibilidad mucho mayor que el seguro de salud. La elección más básica es una IRA o Roth tradicional. Hay algunas diferencias importantes:
Las contribuciones tradicionales del IRA al plan son deducibles desde un punto de vista fiscal cuando se realizan, y los retiros están sujetos a impuestos cuando se reciben. Si retira fondos antes de la edad de 59 años y medio, estará sujeto al impuesto sobre la renta ordinario por el monto retirado, más una multa de retiro temprano del 10%. Tendrá que comenzar a recibir pagos de IRA a la edad de 72 años. Las contribuciones de IRA Roth a un Roth IRA no son deducibles de impuestos cuando se hacen. Pagará impuestos en el año en que gane el dinero. Debido a que ya ha pagado impuestos, puede retirar sus contribuciones (pero no sus ingresos por inversiones) sin impuestos o multas en cualquier momento, siempre que haya tenido Roth durante al menos cinco años. Además, Ira Roth no tiene pagos obligatorios a ninguna edad. Puede mantenerlos para más tarde durante la jubilación o incluso enviarlos a sus herederos sin impuestos. Similidades entre IRA tradicional y Roth Ya sea que elija una IRA tradicional o Roth, la contribución máxima es la misma a $ 6,000 por año o $ 7,000 si tiene 50 años o más. No tiene que hacer toda la contribución del IRA cada año. Comience $ 1,000 en el primer año, luego aumente en $ 1,000 cada año después, hasta que alcance el nivel máximo de contribución. La ventaja de comenzar pequeña es que comenzará a crear impulso. Mientras tanto, sus contribuciones a una IRA tradicional serán deducibles desde un punto de vista fiscal, ayudándole a nivel fiscal.
Y con cualquiera de los planes, puede mantener su cuenta en el corredor de inversión elegido por usted, eligiendo sus propias inversiones y obteniendo el beneficio de los ingresos por inversiones con impuestos diferidos. Seguro social para profesionales gratuitos Si tiene un trabajo regular, su empleador deducirá de sus contribuciones salariales al seguro social. Los empleadores también equivalen a estas contribuciones, hasta US $ 3,825. Si usted es un profesional independiente, usted es empleador y empleado, por lo que tendrá que hacer ambas contribuciones. Pagará estas contribuciones cuando realice el pago anual del impuesto sobre la renta. Si paga las tarifas de seguro social por al menos diez años, será elegible para los beneficios del Seguro y Medicina Social cuando se retire. Cuanto más pague a lo largo de la vida profesional, mayores serán sus beneficios. Los pagos pueden parecer una carga, pero los beneficios pueden ser muy útiles. Vea aquí (PDF) para obtener más información sobre el Seguro Social para las personas que realizan actividades independientes.

7. ¡No olvides el tío Sam! Los impuestos son inevitables, pero si tiene un trabajo convencional, gran parte de su trabajo se realizará por usted. Su empleador retendrá los pagos y le enviará un formulario W-2 con mucha de la información que lo hará. Los impuestos son un poco más complicados para los trabajadores independientes. Hay mucho que cubrir aquí, así que dividamos en dos piezas más pequeñas: Tenga en cuenta los gastos deducibles del negocio de la independencia puede deducir la mayoría de los gastos incurridos en la producción de sus ingresos. Ejemplos incluyen:

Marketing y publicidad. Internet y teléfono móvil.
Oficina en casa si administra su negocio en casa.
Disposiciones y equipos comerciales.
Los gastos de transporte incurridos en relación con su negocio.

Gastos de viaje de negocios.
Educación de negocios.
Los gastos como el seguro de salud y la mitad del impuesto que paga por el seguro social también son deducibles de los impuestos. Configurar las estimaciones de impuestos sobre la renta Los impuestos pueden ser una gran sorpresa para los trabajadores independientes, especialmente en el primer año de actividad. No tiene un empleador, por lo que deberá realizar pagos de impuestos regulares mientras espera la obligación fiscal durante todo el año. Deberá ser consciente a este respecto, porque las sanciones por el no pago de impuestos pueden ser altas. En los Estados Unidos, IRS le pide que realice impuestos estimados a intervalos trimestrales (aproximadamente). Los pagos se deben a los siguientes datos:
15 de abril
15 de junio (sí, esto es solo dos meses después de la estimación anterior)
15 de septiembre
15 de enero del año siguiente
La mejor manera de determinar cuáles deberían ser sus pagos trimestrales es tomar la deuda del impuesto sobre la renta del año pasado y compartirla a las cuatro. Esto funciona siempre que sus ingresos no hayan crecido o disminuido significativamente en comparación con el año pasado. Si tiene un año inusualmente bueno o inusualmente malo, es posible que deba ajustar sus estimaciones. Si este es el primer año de profesional gratuito, el método no funcionará. En cambio, es posible que deba pasar un tiempo con un entrenador fiscal analizando las cifras estimadas basadas en ingresos y gastos anticipados. ¡Mantener buenos registros de sus ingresos y gastos lo ayudará! Si recibe sus ingresos a través de plataformas de pago en línea como PayPal o TransferWise, puede descargar registros de transacciones que lo ayudarán a seguir sus ingresos. El IRS proporciona información adicional para los contribuyentes que realizan actividades independientes y es una buena idea revisarlas regularmente. La conclusión sobre las finanzas personales para el financiamiento personal de los trabajadores independientes para los trabajadores independientes es más que crear formas de generar un ingreso constante. Es tan importante gestionar ese ingreso de manera efectiva. ¡Siga los consejos de presupuesto anteriores y tomará grandes pasos hacia el éxito profesional gratuito! ¿Tienes consejos financieros que me perdí? ¡Comparte su sección de comentarios!
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